[스크랩] ★ 서른즈음의 부자되기 전략 ★

서른즈음의 남녀들은 재테크를 어떻게 생각할까

 

한 설문조사에 의하면 61.8%의 30대의 사람들이 재테크에 관심이 있다고 답했고

이보다 많은 71.2%의 사람들이 목돈마련계획이 있다고 밝혔다.

 

하지만 단지 7.5%의 응답자만이 직/간접투자를 하고 알고있다고 답해 관심과 실행이

일치하지 않고 마음만 앞서고 있다는 것이 드러났다.

 

보통 라이프사이클( Life Cycle )에 의하면 30대는 가정구성기로 볼수있다.

그에따라서 재테크 성향이 안정지향적 및 위험회피적인 형태를 나타내고있다

보통 관심사는 본인 결혼자금마련, 전세 주택구입자금마련,  홀로서기, 보험가입,

자동차구입, 부채관리, 예산관리, 비상예비자금확보, 자산의증식, 자산의 배분, 절세등

 

본격적으로 재무관리에 관심을 나타내기 시작하는 시기가 서른즈음이다.

 

단기적으로 보면 결혼자금, 자동차구입 이 있고

장기적으로는 주택마련, 노후보장 에 관심을 가지고있다

또한 사고나 질병으로 인한 급격하고 막대한 재정손실을 막기위해

생명/손해 보험등에 관심을 가지기도한다.

 

그럼 여기서 금융컨설팅 전문가들이 추천하는 재테크 포인트 및 대표상품에 대해 알아보자.

 

① 30대는 가장 체계적인 계획이 요구되는 시기이다.

② 습관형성을 통해 목표없는 저축습관을 버려라.(목표없는 저축은 과소비로 이어지게 된다 )

③ 미래의 목적자금 마련을 생각하는 투자성향분석이 필요하다.

④ 장단기의 목적자금을 뚜렷이 구분해서 각 상품의 만기와 일치시켜야한다.

⑤ 각각의 필요자금의 운선순위를 정해야한다 ( 미혼자는 결혼자금이 우선이겠죠? )

⑥ 마구잡이 재테크가 아닌 본인 월급여와 잉여자금 규모에 맞는 포트폴리오를 작성하자.

⑦ 주택자금마련은 현금흐름상 부담없는 범위의 대출규모를 샹각하자

⑧ 세금우대나 비과세 상품은 재무목표와 기간을 먼저 생각해야한다.

⑨ 위험관리 필요성을 잊지말자.

⑩ 전문가와 상담하고 그 지식을 배우도록하자.

 

 

저축목적별, 사용목적 필요시기에 따른 금융상품분류.

 

주택자금마련 : 주택청약예금 주택청약부금 주택청약저축 장기주택마련저축(7년이상 비과세)

노후생활자금마련 : 연금신탁 연금보험 변액유니버셜

자녀교육비마련: 장학적금 교육보험

생활안정성확보: 생명보험 암보험 교통상해보험 종신보험 운전자보험

대출을받기위한상품: 상호부금 신용부금

 

1개월이내: MMDA MMF RP CP CMA ( 개인투자가 어렵기때문에 금융기관 상품을 이용 )

1~3개월 이내 : 표지어음 RP CMA MMF ( 각 금융기관마다 특징을 살린 다양한 상품존재 )

3~6개월 이내: 맞춤형특정신탁 단기수익증권(채권형) 발행어음 표지어음 RP CP

6~12개월 이내: 맞춤형특정신탁 중기수익증권(채권형) 발행어음 RP

1년이상 : 정기예금 연금신탁 정기적금 주택관련상품 장기수익증권 국공채 연금보험등

1년~3년 이내 : 적립식펀드 (성장주식형, 안전채권형) 근래들어 다양한 적립식펀드가 인기

7년~10년 이상 : 변액보험 장기펀드 장기채권

 

※ 금융상품의 특성상 장기로 갈수록 수익률은 더욱 커지고 그와함께 리스크헷지도 단기보다는

    장기로 갈경우 유리한점이 많이 있다.

 

※팁※ 재테크를 하기위해 또는 일상생활에서 가장많이 찾는곳이 은행일 것이다.

   자주가는 은행을 정하고 각종수수료를 감면받는것은 작은금액 일지라도 기분이 좋다.

   하지만 더욱더 은행을 이용해보도록하자

   비과세 상품이나 세금우대에 상품에 가입되어 있지 않다면 주저없이 은행원에게 말해야한다

   비과세 또는 세금우대 상품으로 바꿔주세요! 라고 말이다.

 

개개인 각자에게 필요한 재무설계는 자금규모 투자기간 등에서 모두가 다르다고 할수있다

살아가는 환경과 부양가족 기혼여부 연봉수준 소비수준등 일률적이기에는 어려운 여러 환경이

존재한다.

그러므로 각자의 현실에 맞는 재테크 전략을 세워야 한다. 힘들게 번돈이 자기도 모르게

헛되이 새어나가는 일이 생기지 않도록 전문가의 조언이든 책을 찾아보든

노력을 게을리 해서는 부자가 될수 없다는 것을 명심하자.         - 케이에셋 -                     

출처 : 고객을위한 최고의 선택 ♤ 케이에셋 ♤

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